编者按：富者其实一点也不特别，只是懂得从挫败中学习，学习应对人性与社会的现实。此书中透过八大章节，剖析富者们对于工作、投资、关系、金钱的态度，让你在累积财富的道路上，减少试错，获得“时间”、“人际”、“金钱”这三种自由，掌握成为真正富者的关键。

不要持有太多的账户和信用卡

金融圈曾带给大众错误的认知，他们推荐大众根据用途，开立好几个账户来管理资金，并申办各种信用卡以取得不同的优惠。这种做法其实不是为了消费者，而是金融机构的行销策略。

我曾看过某电视节目中，有个被称为金融专家的人这么说：

“如果你还不出银行贷款，最好向银行据实以告。这样一来，银行会为你开方便门。另外，绝对不要拒接银行的电话。”

听完这段话，我真是哑口无言。

由于经商的缘故，我从很久以前就与银行有过各种交易。

假如真的向银行据实以告，说自己还不起贷款，他们只会催得更过分。要是不加理会，还会采取极端手段，比如暂停交易等。

既然如此，那位所谓的金融专家为何说那种话呢？全是为了行销。

胳臂都是往内弯的，银行从业人员说的当然是对银行有利的话。不要轻易相信所谓的专家，先弄清楚他的工作是什么吧。

账户和信用卡也一样，以各种优惠吸引消费者申办各式各样的账户与信用卡，是一种助长过度消费的行销策略。事实上，当你拥有各种信用卡后，只会让管理变得困难，增加不必要的开销。

为了得到A优惠，申办了一号卡片；为了得到B优惠，申办了二号卡片；为了得到C优惠，申办了三号卡片⋯⋯信用卡愈多，可用额度愈高，支出的金额反而大于收入。

倒不如放弃所有优惠，只留下一张必要时使用的卡片，才是减少过度消费的方法。

请再次阅读前一节〈不贪小便宜〉，信用卡优惠也是相同的道理。金融机构巧妙运用了消费者贪图优惠的心理，以行销策略促使消费者进行不必要的消费。

或许有人会反驳我的话，认为金融机构也需要生存。确实如此，不过，我们不需要为了金融机构的生存，让自己背一屁股债。金融机构除了信用卡手续费以外，仍有许多收益。

相对来说，个人支出则须控制在月薪以内，毕竟大家的收入几乎都只有月薪而已。如果不顾及这点，恣意过度消费，本金加上利息，债务将会愈滚愈大。这种习惯绝对无法让你成为富者。

韩国虽然被称为IT大国，但需要自己管理的东西实在太多了。账户和信用卡多，代表需要管理的东西也很多。不光是浪费时间，也增加了管理成本。此外，随着持有账户和信用卡愈来愈多，想要掌握现金流变得愈来愈难，甚至会让你放弃控制支出。

倘若账户只有一个，想要掌握现金流，只需下载交易明细，用 Excel 按照金额或日期条列，便能立即确认支出现况。但如果有十个账户，你必须登入十家网路银行，每次都要设定不同的 ActiveX和安全系统，每年还要一一重新登录与更新电子凭证。这样有办法好好管理金流吗？

无论什么事情，只要难以管理，就会带来无形或有形的支出。管理愈单一，愈能减少不必要的支出，也更容易掌握明细。

同理可证，信用卡愈多，愈难管控支出。一Ｏ%的折扣优惠，说不定会带来九Ｏ%的不必要支出。更聪明的做法是，索性放弃那一Ｏ%，以免除九Ｏ%的消费。

其实，富者们通常只有一至两个账户，以及一至两张信用卡。而且，富者不使用VIP信用卡。这类高额年费信用卡，主要在高收入者年终报税或者公司行号抵免税额时使用，真正的富者私下并不会使用。

有必要为了几个优惠，把辛苦赚来的钱拿来支付年费吗？

如果不用信用卡，改成现金卡呢？这也是银行的行销手法之一。

使用信用卡时，银行会先付钱给商家，以利息的名义收取手续费。而使用现金卡时，银行会直接把个人账户里的存款付给店家，同时收取手续费。从银行的立场来看，哪一种更有利呢？当然是现金卡。

你说这样年终报税可以扣抵更多吗？

若是好好计算实际扣除率，你会发现事实并非如此，反倒是本末倒置。以结构来说，想要得到更多减免，就要花费更多。换言之，必须创造更多不必要的消费。不管是信用卡或现金卡，都是相同的逻辑。

举例来说，年终报税想得到一百万退税的话，就要先花一千万。与其这么做，倒不如不要拿那一百万，少花一千万，更有机会成为富者。简而言之，大家必须掌握消费主导权，不被行销手法迷惑。◇

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责任编辑：曾臻