【大澳门威尼斯人赌场官网2023年08月01日】(大澳门威尼斯人赌场官网记者李平多伦多报导)为遏制家庭债务无限膨胀,加拿大银监局(OSFI)今年年底将设定住房净值抵押贷款(HELOC)限额。即今后HELOC贷款达到规定限额后,贷款额度不能再像以前随HELOC还款额自动上升。
疫情初期利率超低,HELOC等提现贷款产品非常受欢迎,银行也使劲推销这种混合贷计划,许多人通过HELOC贷款提现装修房子,或用于购买第2套物业首付等。
目前HELOC贷款的规定是,贷款人每还一次本金,HELOC贷款额度会按还款同等金额上升。举例说,HELOC贷款月供是2,000元,其中1,200元为利息还款,800元为本金还款。每次月供后,HELOC贷款额度就自动相应上升800元。
今年年底新规实施后,贷款金额一旦达到上限,将无法再像以前继续提升HELOC贷款额度。按揭经纪巴特勒(Ron Butler)对《多伦多星报》透露,有些人已经收到银行通知,被告知今后HELOC贷款额度将不再随本金还款额度同等追加。
巴特勒表示,银行爱推HELOC,是因这款贷款产品利息更高,利润比普通按揭贷款更大。现在银监局认为,HELOC也有风险,会导致信贷失衡。银监局认为,有些人HELOC用到最大额度,按目前规定,贷款额度还能随着本金继续偿还继续追加,风险太大,因此要终结这种做法。
对消费者有何影响
巴特勒表示,虽说如此,新规除HELOC贷款额度不能无限上升外,对消费者影响不大,月供不会因此加大,HELOC贷款还会继续存在。
具体说来,新规将影响贷款成数(LTV)65%以上的HELOC,即贷款金额占房产价值比重65%以上的HELOC贷款。超出这一限额的贷款会进行摊销,不再供继续贷款提现。银监局透露,年底新规将适用于所有新增和续签HELOC。
按揭专家表示,银监局此举是为防止人们过度举债,防止断供上升,继续维持现有极低的断供率。加拿大房贷与住房公司(CMHC)2022年报告显示,去年车贷和信用卡违约率分别上升至2%和1.5%,升至疫前水平。专家此前对《多伦多星报》表示,下个该轮到房贷违约率上升了。
为保护银行不受断供冲击,银监局最近采取系列措施,如禁止按揭期延长至60、70甚至90年的按揭。目前利率上升环境下,HELOC这类产品当月供不抵利息还款时,按揭余额会持续攀升。为防止银行过度放贷,银监局很快会要求银行加大这类按揭准备金。
按揭专家表示,这些新规定会迫使银行减少放贷,银行盈利会因此受影响。为抵销这一利润损失,银行估计会涨息或新增收费名目。◇
责任编辑:文芳