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(大澳门威尼斯人赌场官网记者谢漫雪编译)年初,我们定下一年的计划与目标,从健身到戒掉坏惯甚至学习新技能都有可能。新的一年也是定下新的财务目标的理想时机。
新的财务目标可能包括偿还债务、购买新车或更多的投资和储蓄,由你决定。使用正确的理财工具、养成做预算的习惯和记账都有助于你实现财务目标。预算要做得好就要从合理的计划着手,从年初开始持之以恒地按照计划行事。想要一整年都井井有条的管理好个人财务,要做到以下4件事。
1. 除了应急基金还需要雨天基金
雨天基金(Rainy Day Fund )与应急基金的用途不同,最好两者都准备。准备应急基金的经验法则是至少积攒三到六个月的生活费用,而雨天基金通常在500美元到5,000 美元之间。雨天基金可用于生活中遇到的小麻烦,例如汽车维修、家用电器维修或意外的医疗手术,而应急基金则用于应对失业或重大变故等紧急情况。
雨天基金也是一开始理财就要推动的一件事,这能让你在追求其它财务目标时更有信心。首先确定你需要存多少雨天基金,再定期从每笔薪水中转存到雨天基金的账户,直到达到目标。你可以使用无取款费的高收益储蓄账户储存雨天基金,这样需要意外的开支时,你已有所准备。
2.编列月度预算
如果你从未做过月度预算,你可以尝试收入的50/30/20规则。也就是说,每月收入的50%用于必要的开支,30%用于其它需求,剩下的20%存起来。如果你的必要支出超过预算的50%,那么就从30%的预算挪用,直到你能调整好为止。
如果你有更大的或急用的财务目标要解决,例如投资、偿还债务或发展业务,可以编列更具体的月度预算,这样你能按时达到这些目标。分析一下你几个月来的开支,记下你的消费习惯,根据这些历史数据来制定适合你的预算。从你的收入开始,减去基本的储蓄和必要的开支;之后,逐项列出你的财务优先事项,然后看看你的预算如何逐步实现这些优先事项。
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3. 使用记账软件
你的手机和计算机(电脑)可以下载各种app(应用程序)、软件和工具,善用这些工具开始培养健康的理财习惯。无论使用手机的理财app,还是家庭办公室常用的会计软件,保持你的财务数字有条不紊是理财的第一步。
有许多价格不贵的app就能达到轻松理财的目的。像Mint、NerdWallet、PocketGuard和You Need a Budget (YNAB)这类追踪预算和费用的app还是免费的,或每月不到10美元。app可以帮你订出理财架构,以便你能按照财务计划来实现你的目标。app可以将你的银行账户和信用卡账户整合在一起,自动跟踪你的收入和支出。有的app还能为你定制预算,帮你跟踪进度以便不超支。这么做能找出哪些方面应该减少支出,然后将资金放在对的地方。
如果你是自由职业者或小企业主,购买QuickBooks、Zoho Books或NetSuite等会计软件会有所帮助。不仅可以让你在报税季节时轻松报税,还可以节省你的时间,让你的工作和生活井井有条。会计软件还能开立发票和收据给你的客户,这样你就无需寻求外部的帮助。会计软件还可以生成财务报告,帮你鉴定你的财务有哪些需要改进的地方,简化财务数字,即使会计知识懂得不多的人也能读懂。学习会计软件需要花些精力,但可以为企业主节省时间和金钱。
4.除了工作日志还需要财务日志
在良好的财务基础上,一个简单有效的记账方法是利用日历。对待财务日志就像工作日志一样,确保你在每周或每月的某个时程完成规划要完成的项目。有许多方法可以改善理财进度,以便能跟上你全年的财务目标。这里有一些关键点请牢记在心。
自动储蓄:设定自动储蓄程序,跳过每个月手动转账的步骤,节省时间。这么做也能保证你每个月固定都有存到钱,无需额外的手续,也没得找借口或因为忘记而没存钱。人偶尔总会推脱或拖延将钱转入储蓄或投资账户,一旦积习难改,就会拉大你与财务目标之间的差距。
追踪账单:Prism和Mint这种app不仅可以帮助你追踪账单何时到期,还可以帮你支付账单。请考虑自动支付这些账单,这样既省心又可避免逾期缴费。
查看账户:设置提醒功能,定期查看银行和信用卡对账单,看看是否有未经授权的交易或遗忘的月订阅。这也让你有机会了解在哪些方面花费过多,这样在进入下个月时你会更加留意这些消费。
定期检查财务目标:你还记得年初定下的财务目标吗? 也许不记得了。如果不定期评估财务目标的进度,以及是否需要重新调整来达到目标,你可能3个月就忘了今年的目标是什么了。为自己设定一个切合实际的时间,无论是每隔几天、几周还是几个月,检查一下你是否遵循你的预算,是否切实记账。如果你已经偏离了你的财务计划,想一想可以建立什么样的习惯或系统修正之。
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做好理财计划似乎是一项艰钜的任务,但这是财务自由关键的一步。虽然个人理财app、会计软件和有效的财务日志管理并不能保证你的财务成功,但这些都是有用的工具,让你在2023 年朝向正确的理财方向前进。这些方法值得尝试,看看哪些有效,哪些不行,经过反复试验后,你会找到一个适合你的理财系统。
原文:刊登于Due网站。
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责任编辑:茉莉