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积累首付的5个技巧

首付20%就不需要付保险费了。(Fotolia)
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【大澳门威尼斯人赌场官网2022年11月07日讯】(记者李明德编译报导)卡尔加里的平均房价徘徊在49万元左右,远低于温哥华或多伦多百万以上的平均价。但考虑到购买50万元房产所需的首付,你可能会觉得卡城跟加拿大最大城市的房地产一样遥不可及。

这就是你的父母敦促你一生都要做的那个事情——储蓄。但这有多难呢?这比你后半生租房的想法更有吸引力。

除非……你确实有选择。

其它来源的现金

据《卡尔加里先锋报》报导,在线抵押贷款经纪RateHub.ca首席运营官布莱恩·弗里曼(Bryan Freeman)表示,许多人认为他们可以借钱付首付,一些贷方可能允许你借一小部分,但大多数人会说,这些钱只能来自个人储蓄或直系亲属的赠与资金。

他说,“你可以向自己借钱,只要你是首次购房者,你可以从你的RSP中提取高达35,000元的资金,并且在15年内偿还这些资金,不受惩罚。这相当于每年2,500元,这对人们来说是很容易接受的。”

对于赠与的资金,贷款人将需要提供一封正式信函,说明这笔钱是不需偿还的礼物。

与建筑商合作

建造一个新房可能需要九个月到一年的时间,这个过程有其优势。许多新房建筑商会给客户时间来寻找更多的钱。

“我们做分期付款,如果客户没有全额押金,往往会分两到三次付款。”卡尔加里Sterling Homes客户体验经理路易莎·保罗(Luiza Paul)说,“如果他们没有预付全部款项,我们会与他们合作。”

她介绍,较高的房价让许多买家要求在新建筑中提供二级套房。“如果你能买到带套房的房子,你就可以通过这种潜在的租金收入获得批准。”她指出套房的费用,可作为新建筑的一部分,包括在抵押贷款中。

首次购房者激励措施

加拿大抵押贷款和住房公司(the Canada Mortgage and Housing Corp.)提供激励措施,符合条件的首次购房者通过贷款支付首付。尽管这可能很诱人,但弗里曼提醒人们注意这项优惠。

他说:“激励金额有一个上限,是买房者家庭收入的四倍,而一个几乎没有债务的买家通常有资格购买4.7倍于其收入的房产。此外,客户欠政府的金额会随着房产的升值而增加。政府可以获得更大的收益份额(当房产被出售时)。”

存钱要存得明智些

你以为你可以完全不储蓄吗?省钱包括精打细算,放弃每天喝咖啡,或者把你最喜欢的流媒体服务搁置起来。确保你的目标有一个结束日期。购买35万元的房屋需要17,500元,在24个月内每天需要33.6元,你可以轻松地将这笔金额神奇地存入你的秘密储蓄账户中。

弗里曼说,为了最大限度地利用这24个月的计划,你可以考虑网上银行的高收益储蓄方案。“由于借贷成本和通胀的攀升,高息储蓄账户的利率已经增加到2%~3%,而且提取或存入额外资金相当容易。”

储蓄20%或更多的首付将使月供减少。如果你只付了5%的首付,加拿大抵押贷款和住房公司(CMHC)就会在你的月度抵押贷款账单上收取4%的保险费。如果你的首付提高了,保险费就会减少。

“如果你付了10%的首付,它就会降到3.1%。如果你能做到15%,那就是2.5%,当然,首付20%就没有保险费了。”弗里曼说。

集中资源

夫妇一起储蓄或与亲朋一起储蓄,你可以将24个月的储蓄时间减少到12个月,或者有更多资金升级到更豪华的房产。

你的朋友或亲戚不必住在该物业上,但他们必须有产权,并分担抵押贷款的责任。如果你们的关系出现问题,可能需要某种合同协议作为保障,但许多人都在这样做并取得了巨大的成功。

“人们变得相当有创造力。”保罗说。◇

责任编辑:齐守善

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