【大紀元2023年08月23日訊】(大紀元記者李平多倫多報導)剛來加拿大,無論是新移民,還是留學生,或是遊客,都非常有必要了解加拿大金融系統基本運作方式。
CTV新聞整理以下加拿大金融系統基本知識,幫助新移民了解加拿大貨幣運作流程、如何開銀行帳戶、建立積累信用和報稅。相信要不了多久,通過親身實踐就會成理財小能手了!
剛剛抵達加拿大時,可到換匯中心將母國貨幣換成加元,方便本地日常購物和消費。如果從美國來,會發現加拿大貨幣系統和美元系統非常相似,兩國許多貨幣面值一樣,牛奶和麵包等日常食物和商品價格接近。如果是從其它國家來,會發現有些不習慣。
貨幣
加拿大貨幣是加元(CAD),紙幣主要有5元、10元、20元、50元和100元面值。1元以下硬幣主要有1分(pennies,加拿大王室鑄幣廠(RCM)已不再鑄造1分硬幣,但仍可能作為法定貨幣使用)、5分(nickels)、10分(dimes)、25分(quarters)和50分(half-dollars,非常少見,但仍有流通)。
1元及以上硬幣有1元硬幣(loonies,取名來自硬幣背面的加拿大潛鳥)和2元硬幣(toonies,意思是指2隻潛鳥)。
信用卡和銀行借記卡
加拿大多數商家接受Visa、Mastercard和American Express等信用卡支付,只要自己的銀行或信用卡公司開通外國貨幣支付,就可在加拿大使用。注意,有些銀行和信用卡可能會收外幣交易手續費,使用前應與銀行和信用卡公司確認,事先做好準備。
銀行開戶
定居加拿大後,就可在加拿大銀行開戶,使得日常購物交易變便捷,避免國際交易產生的手續費。多數銀行要求提供以下開戶所需文件:2份身分證明文件,如駕照、護照或工號卡(SIN);居住文件,如租房合同、水電氣帳單等。
有些銀行只對永久居民和公民開放,有些銀行接受臨時居民、留學生甚至海外申請開戶。
主要銀行
加拿大五大銀行分別是:RBC、道銀(TD)、帝銀(CIBC)、滿銀(BMO)和豐銀( Scotiabank)。這5大行目前是加拿大最大銀行,全國各地都設自動取款機(ATM)。此外還有許多小型、地方銀行、信用社和網絡銀行等,也可開戶。
新移民抵加後,通常都是通過上述5大行申請房貸或其它貸款,但最好是能貨比3家,看哪些銀行提供最優惠利率。可聯繫按揭經紀、銀行或信用社要求貸款利率報價。
免稅儲蓄帳戶
作為加拿大居民,也可開專門的註冊帳戶,這些帳戶能免稅或享受其它稅收優惠,可用於儲蓄用於未來買房、子女大學學費或退休養老。最常見和最受歡迎的4大註冊帳戶有:免稅儲蓄帳戶(TFSA),註冊退休儲蓄帳戶(RRSP),註冊教育儲蓄帳戶(RESP),首次購房儲蓄帳戶(FHSA)等。
國際匯款
國際轉帳(轉出和轉進)有以下幾種主要方式。
一、銀行電匯(Bank wire transfers),多數大銀行和信用社都提供國際電匯轉帳業務,轉帳時需提供收款人銀行帳戶信息,包括國際銀行帳戶號碼(IBAN)或類似號碼、銀行SWIFT碼(又稱銀行識別碼(BIC))。
二、網上匯款服務(Online money transfer),網上轉帳平台匯率更優惠,手續費比銀行低。網上匯款平台有:Wise、Paypal/Xoom和Remitly等。轉帳前可查詢各大平台提供匯率,將之與大銀行匯率進行比較。用戶使用體驗證實,這些匯款平台收費更便宜,轉帳更快捷。
三、匯款運營商(MTO),匯款運營商提供匯款服務,但不要求轉帳人收帳人有銀行帳戶。主要MTO有西聯(Western Union)和Moneygram等,這類匯款服務通常收費比其它匯款服務收費高。
四、支票與匯票轉帳(Cheques & money orders),這類匯款方式是較傳統的國際匯款方式,比其它匯款方式耗時長,可在銀行或郵局購買支票和匯票。
五、預付借記卡(Prepaid debit cards),預付借記卡可提前充值,然後全球使用。有些運營商提供的匯率和手續費,可能比傳統匯款服務匯率和手續費更優惠。
建立和積累信用
加拿大共2家主要信用評估機構—Equifax和TransUnion,無論申請哪種信用卡或貸款,債權人都會調閱這2家機構信用數據庫申請人總體信用記錄。剛來加拿大沒有信用記錄的,可申請一張預付信用卡,逐步積累良好還款信用記錄,此後再申請普通信用卡。
良好信用評分
加拿大信用評分在300至900之間,其中300至559為差,560至659為一般,660至724為良好,725至759為極好,760至900為優。
評分越高,越有可能申請到返現獎勵信用卡和個人貸款等金融產品,也越有可能拿到更優惠利率。不確定自身信用評分的,可向這2家機構申請免費信用記錄報告。
報稅
在加拿大工作和生活,每年都要向加拿大稅局(CRA)報稅。報稅時,須申報報稅年度個人年收入,稅局以此確定稅階和欠稅金額。抵加前的個人收入,無需報稅。但一旦成加拿大居民後,報稅時就得申報全球各地個人收入。
報稅時,可使用稅局批准的在線報稅軟件報稅,或請專業報稅會計報稅。符合資格的,還可申報減稅和退稅,如年幼子女照顧費用減稅退稅。
加拿大多數雇主工資單會自動預扣一部分個稅,有時預扣稅會超出應付個稅,此時年底報稅時可拿到退稅。自僱人士或工資單不預扣個稅的,年底報稅時可能得補稅,這種情況下,須提前預留一些錢用於補交稅,做好應對。
制定長期理財計劃
剛來加拿大的,了解和掌握加拿大金融系統,需花幾週甚至數月時間,但花時間和精力學習肯定是值得的。不要急,一點一點從基礎開始,安定下來後,先開銀行帳戶,開始存錢,逐步建立信用,然後諮詢理財顧問制定長期退休和投資計劃。
責任編輯:岳怡